Oman talouden hallinnan vinkit aloittelijalle

Oletko kiinnostunut kehittämään omia taloustaitojasi? Haluatko saada raha-asiasi paremmin haltuun?

Raha-asioiden hallinta ja jopa vaurastuminen ovat opittavissa olevia taitoja, eivät synnynnäinen ominaisuus.

Tämän artikkelin tarkoitus on antaa sinulle selkeät suuntaviivat siihen, millä keinoilla voit saada oman taloutesi kukoistamaan.

Alla olevat vinkit soveltuvat sekä aloittelijalle, että jo hieman edistyneemmälle muistin virkistykseksi. Talousasioiden hallinta on loppuviimein suhteellisen helppoa ja menestyminen perustuu pienten oikeiden valintojen jatkuvaan toistamiseen yhä uudestaan ja uudestaan..

Lähdetään liikkeelle kaikkein tärkeimmästä yksittäisestä asiasta, eli lähtötilanteen selvittämisestä.

Omien tulojen ja menojen seuranta

Kaikki ponnistukset kehittyä missä tahansa asiassa edellyttävät, että lähtötilanne on tiedossa. Jos haluat pudottaa painoa, joudut käymään puntarilla mittaamassa kehosi elopainon.

Sama periaate pätee raha-asioissa. Saadaksesi taloutesi paremmin haltuun, sinun tulee osata omat numerosi ulkoa.

Tämä tarkoittaa, että sinun tulee tietää tarkalleen:

• paljonko tienaat kuukaudessa?

• paljonko kulutat kuukaudessa?

• mihin kulutat rahasi?

• paljonko taloutesi tuottaa yli- tai alijäämää kuukausitasolla?

Kun tiedät nämä, voit alkaa ottamaan askelia kuukausittaisen kassavirtasi kehittämiseksi.

Omien numeroiden tunteminen on useimpien taloudenhallinnan oppaiden mukaan selkeästi tärkein yksittäinen lähtökohta oman talouden parempaan hallintaan.

Muun muassa Fiksukuluttaja.fi -sivustolla omien numeroiden tuntemista kuvaillaan kompassiksi, joka kertoo sen, missä ollaan nyt ja mihin suuntaan kannattaa jatkossa lähteä.

Lisätulojen hankkiminen

Vaurastumisen kaava kuuluu seuraavasti: tienaa rahaa, kuluta vähemmän kuin tienaat ja sijoita sitten ylijäämä korkoa korolle -periaatteella niin kauan, että voit elää sijoitustesi tuottojen varassa.

Käsitellään tässä kappaleessa kaavan ensimmäinen tekijä, eli tulot.

Tulojen kasvattaminen on monille ajatus, johon ei uskota. Omaa tulotasoa pidetään usein vakiintuneina ja luullaan, ettei tuloja voi kasvattaa (ainakaan ilman palkankorotusta).

Todellisuudessa lisätulojen hankkiminen on mahdollista ihan jokaiselle. Pidä mieli avoinna ja mieti, mistä kaikesta voisit tienata lisää tuloja. On paljon helpompi tienata 1000 euroa extraa sivubisneksestä, kuin säästää 1000 euroa jo valmiiksi säästeliäästä taloudesta.

Jos kaipaat ideoita siihen, mistä kaikesta voi tienata extraa, selaa vaikka Upwork-sivustoa. Kyseisellä sivustolla kohtaavat erilaiset freelancerit sekä sellaisten palveluksia etsivät tahot.

Selaamalla ilmoituksia huomaat nopeasti, miten useiden eri taitojen avulla on mahdollista tienata lisää rahaa.

Pareton-periaatteen noudattaminen säästämisessä

Kun tienestit ovat kunnossa, kannattaa heti alkaa kiinnittää huomiota säästämiseen.

Säästäminen on todella tärkeä osa taloudenhallintaa, sillä mikäli aina kuluttaa kaiken tienaamansa, ei viivan alle jää koskaan mitään.

Sopiva säästöprosentti (eli osuus jonka säästät tuloistasi) voi olla elämäntilanteesta riippuen noin 10-40% tuloista.

Säästämisessä kannattaa noudattaa Pareton-periaatetta. Pareton-periaate tarkoittaa ilmiötä, jossa 80 % seurauksista johtuu 20 %:sta syistä.

Säästämisessä kyseistä periaatetta voi soveltaa keskittymällä isoihin linjoihin. Älä siis keskitä voimavarojasi edullisimman maitopurkin etsimiseen, vaan säästä isoissa asioissa, kuten autoilussa. Pärjäät todennäköisesti erinomaisesti 10 000 euron autolla, etkä tarvitse 50 000 euron katumaasturia.

Sijoittaminen ja korkoa korolle -periaate

Kun tuloja on kasvatettu ja säästäminen viritetty kuntoon, talouteen alkaa syntyä ylijäämää.

Tämä ylijäämä pitää sijoittaa korkoa korolle -periaatteella yli vuosien.

Hyviä pitkän aikavälin sijoituskohteita ovat esimerkiksi:

• osakkeet

• osakerahastot

• asunnot

• korkopaperit

• arvometallit, kuten kulta tai hopea

• metsä

• oma tai toisten listaamaton liiketoiminta

Sijoitusinstrumentin valinta on yksilöllistä, mutta yleistäen voisi sanoa hyvin hajautetun osakesalkun olevan sopiva sijoitusvaihtoehto lähes kaikille, kunhan aikahorisontti on riittävän pitkä.

Korkoa korolle ilmiön ymmärtäminen on hyvin olennaista taitavaksi sijoittajaksi kasvamisessa.

Suomalaiset voivat valita sijoittamiseen useita eri palveluita, joilla kaikilla on omat vahvuutensa. Jatkuva opiskelu ja esimerkiksi osakemarkkinoiden tuntemus on kuitenkin paljon tärkeämpää, kuin esimerkiksi juuri oikean osakevälittäjän valitseminen.

Kun tiedät mitä teet, osaat helposti valita oikeat sijoitukset ja niitä tarjoavat palvelut itsellesi.

Ajan merkityksen ymmärtäminen vaurastumisessa

Kun kaikki kolme taloudenhallinnan kulmakiveä - tienaaminen, säästäminen ja sijoittaminen - ovat hallussa, voi alkaa jalostamaan omaa ajatteluaan.

Vaurastumisen ajattelumalleissa tärkeintä on muistaa pitkäjänteisyys.

Sijoitustuottojen kasvattaminen on kuin katselisi maalin kuivumista tai nurmen kasvua. Kehitys on hyvin hidasta, mutta vakaata.

Sijoitusuran loppupuolella vauhti kiihtyy korkoa korolle -efektin myötä kuin alamäkeen vieritetty lumipallo.

Moni sijoittaja on pilannut suunnitelmansa olemalla kärsimätön. Älä lankea tähän, vaan muista ajatella taloudenhoitoa pitkällä aikavälillä.

Pienet hyvät valinnat kertaantuvat yli ajan.

Omien asenteiden ja arvojen kriittinen tarkastelu

Lopuksi haluamme sanoa vielä muutaman sanan omien arvojen ja asenteiden tärkeydestä.

Fiksusti taloudestaan huolehtivan on tärkeää ajatella oikein. Arvojen pitää tukea matkaa kohti vaurautta.

Nämä kysymykset auttavat hahmottamaan omia arvoja ja asenteita:

• millaisiin asioihin käytän aikaani?

• mihin kulutan rahani?

• kuinka tärkeitä muiden mielipiteet minusta ovat?

• tarvitseeko minun näyttää ulospäin menestyvältä?

• kenelle haluan todistella ja mitä?

• mitä ovat tavoitteeni ja mitkä asiat oikeasti edistävät niiden saavuttamista?

• uskonko kaiken mitä minulle on raha-asioista kerrottu vai otanko itse selvää asioista?

Yksi paljon kiistelty aihe vaurastumista tavoittelevien nuorten sijoittajien keskuudessa esimerkiksi on, onko oma asunto pakko omistaa, vai voisiko sittenkin asua vuokralla.

Suomessa usein opetetaan, että oman asunnon omistaminen on olennainen osa fiksua taloudenpitoa. Vuokralla asuvat maksavat “vuokraa toiselle”, kun taas omistusasujat “lyhentävät lainaa itselle”.

Asia ei kuitenkaan ole näin mustavalkoinen. Asuntolainan pois maksaminen ei automaattisesti tarkoita sitä, että maksettu velka olisi kertynyttä varallisuutta. Suomessa useilla pienemmillä paikkakunnilla asuntojen arvot laskevat koko ajan, eikä joistain kohteista meinaa päästä myytäessä ollenkaan eroon.

Yhteenveto

Tästä artikkelista sait suuntaviivat oman taloutesi kehittämiseen.

Muista, että vaurastuminen (tai edes maltillinen raha-asioiden parantaminen) pyörii neljän asian ympärillä:

• tulojen hankkiminen

• tuloista säästäminen

• tulojen sijoittaminen

• oikeiden valintojen tekeminen ja hyvien tapojen toistaminen

Lähde liikkeelle omien numeroidesi opiskelulla vaikka ruutupaperia käyttäen - tyyli on vapaa. Kun tiedät missä olet nyt, voit suunnistaa kohti parempaa taloudellista tulevaisuutta tässä artikkelissa esitettyjen keinojen avustamana.